台北天氣實在太捉摸不定，有時候天空晴朗，突然一下子說下雨就下雨，所以不管天氣預報如何，我的後車廂一定會有一把備用傘。而家庭緊急備用金就像這把備用傘，讓你在未預期的風雨來臨時，不會措手不及。所有財商教科書都教我們-要準備足以應付家庭六個月支出的備用金。以確保家庭收入突然面臨劇烈改變時，有一筆錢能支應渡過，因為再怎麼樣飯錢跟學費都還是得付。
而且有緊急備用金的存在，在平常的日子裡也能帶來心理上的安全感。因為你知道即使出現問題，也有一個後盾。不過你知道這筆備用金可以不必是白白存在銀行帳戶裡的活期存款。用活期存款的好處只是簡單，但白白把錢放著不用，對總資產報酬率有點吃虧。推薦大家這樣準備家庭備用金，讓你的資產更有效率的活化利用：
「理財型房貸」：
如果你有房子，而且房子已經有增值(或是貸款已經本利攤還了一陣子)，可以事先向銀行申請「循環使用型」房貸。如果真的發生緊急支出，通常早上動撥，下午可以到帳，而且銀行只針對你動用的部分收取利息，等到期再還本金即可。
如果這筆房貸額度放著沒使用到，則不會產生額外利息。
「股票質押借款」：
如果沒有房子，那可以改用股票質押借款。把你的股票抵押給銀行或是券商(通常限定上市公司股票，而且流動性較好的)銀行或券商會依照股票的市值*40%-60%不等，開啟一個額度讓你可以自由運用。相同的是，這個額度如果沒使用，一樣不會有利息產生。
以上兩種貸款類型都屬於
- 「有動用才需要利息」
- 「使用期間只需支付動用部分的利息」
- 「本金到期一次償還」
等於是用較低的成本，開了一個隱形的備用帳戶。而手邊的預留現金，就可以做更有效的運用了。
有客戶立刻想到，那我可以用這些借款來做投資嗎(即開槓桿)?傳統財商觀念都是，不鼓勵借錢投資。但我覺得未嘗不行，只是必須符合幾個要件：
- 自身擁有很強的現金流(就是自己本業薪水是有餘裕且穩定的)
- 所做的投資必須是長期的(如果投資虧損，有能力直接扛三年家計)
- 投資標的需要是相對低風險的
- 知道自己在玩什麼遊戲