我在提供客戶家庭財務諮詢的時候，發現大家的管理模式大略分為以下三種：
- 夫妻各自管理投資，互不干涉。
- 交給比較會投資的一方全權決策，另一個人領零用錢（很可憐）
- 共同管理一個家庭帳戶，雙方共同決策投資內容。
取決於每一個家庭的習慣，以及夫妻關係（？），沒有哪一種管理方式是最好的，只有最適合的。
重要的是，在做家庭財務諮詢的過程，我一定會強烈要求，雙方必須都有一定程度的知道彼此做了什麼規劃（除非是私房錢）。
因為實務上發生過，主要管理資產的那一方，突然走了(或意外導致無法表達），留下的那一方完全不知道錢在哪，或是有什麼保險可以幫得上忙。真的很慘！
人在天堂，錢在銀行，妻小還得靠別人養。
政府的一站式查詢，也有查不到的地方
事實上，政府在2020年7月推出一套便民服務，開放民眾查詢金融遺產的一站式服務。也就是親人過世後，不用逐一清查留下了什麼遺產。但這樣的服務，對於以下狀況，就派不上用場了。
- 親人沒死，只是無法表達（例如植物人、昏迷等等），我們還是無權去查詢。
- 非金融資產（或是非登記資產）查不到，例如隔壁三嬸婆跟你借的200萬。
- 海外資產，例如海外保險、海外ETF等，由於非受管制於台灣政府，所以也查不到。
寫遺囑之前，先把清單列出來
至於要怎麼解決這樣的問題？其實只要寫下遺書就好。啊！不是啦，是遺囑。
遺囑沒有標準格式，但在民法上，合格的遺囑有5種（自書、公證、密封、代筆、口述）。只是「遺囑」在執行上，還是有一定程度的困難度，畢竟連已故的張榮發先生，都做得不太好了…
如果家大業大，真的需要認真弄遺囑，但我們一般人，能好好列出資產清單就很棒了，作法如下：
- 準備一個資產盒，或是一個抽屜，把所有實體合約蒐集在一起。
- 準備一張清單，詳細列出資產（包含投資、保險）項目。
- 清單內需清楚交代「錢在哪」，以及「可以找誰幫忙」，最好連提領或理賠的方式都寫清楚。
至於私房錢該怎麼藏，可以不用現在被發現，但「需要被發現的時候」還是能派上用場，又是另一個故事了。
想參考我家在用的資產清單格式，歡迎預約線上初談，我直接給你。